Bagaimana Adakah Deductibles Kesihatan Kerja?

Dalam dunia insurans kesihatan yang luas dan sering mengelirukan, banyak istilah dibuang. Kata-kata ini mungkin mengelirukan untuk pembeli insurans kesihatan pertama kali atau sesiapa yang cuba memahami bagaimana insurans kesihatan berfungsi. Untuk membuat pilihan yang terbaik untuk anda, penting untuk anda memahami istilah yang mempengaruhi berapa banyak wang yang perlu anda bayar setiap bulan, dan berapa banyak yang anda bayar ketika anda menggunakan insurans.

Perlindungan insurans kesihatan adalah amaun tertentu atau had yang dihadkan anda perlu membayar terlebih dahulu sebelum insurans anda akan mula membayar kos perubatan anda. Contohnya, jika anda mempunyai dedahan $ 1000, anda mesti membayar $ 1000 dari saku sebelum insurans anda akan melindungi apa-apa perbelanjaan daripada lawatan perubatan. Ia mungkin membawa anda beberapa bulan atau hanya satu lawatan untuk mencapai jumlah yang boleh ditolak.

PremiumsDeductible vs. Premium

Insurans kesihatan

premium adalah jumlah yang anda bayar setiap bulan kepada pembekal insurans anda. Ini adalah satu-satunya bayaran yang akan anda miliki jika anda tidak pernah menggunakan insurans kesihatan anda. Anda akan terus membayar premium sehingga anda tidak lagi mempunyai pelan insurans. Hanya boleh ditolak hanya perlu dibayar jika dan apabila anda menggunakan insurans. Harga premium meningkat dengan setiap orang tambahan yang anda tambah pada pelan insurans anda. Sekiranya anda berkahwin dan menanggung pasangan anda, harga premium anda akan lebih tinggi daripada satu orang dengan rancangan yang sama. Sekiranya anda berkahwin dan meliputi pasangan anda dan dua orang anak, harga premium anda juga akan lebih tinggi daripada satu orang atau pasangan suami isteri dengan liputan yang sama.

Jika anda menerima insurans melalui majikan, premium anda biasanya ditolak terus dari gaji anda. Banyak syarikat akan membayar sebahagian premium tertentu.Sebagai contoh, majikan anda boleh membayar 60 peratus, dan baki 40 peratus lagi akan ditolak dari gaji anda.

CopaymentDeductible vs. Copay

Insurans kesihatan anda akan mula membayar untuk perbelanjaan penjagaan kesihatan anda apabila anda memenuhi deductible anda. Walau bagaimanapun, anda masih boleh bertanggungjawab atas perbelanjaan setiap kali anda menggunakan insurans.

A

copayment adalah bahagian tuntutan insurans perubatan yang anda bertanggungjawab untuk membayar. Dalam kebanyakan kes, pejabat doktor akan meminta bayaran balik pada masa pelantikan anda. Copayments biasanya tetap, jumlah yang sederhana. Sebagai contoh, anda mungkin bertanggungjawab untuk copay $ 25 setiap kali anda melihat pengamal am anda. Jumlah ini berbeza antara pelan insurans. Dalam sesetengah kes, copayment bukan set nilai. Sebaliknya, anda mungkin berhutang peratusan yang ditetapkan berdasarkan amaun insurans anda akan dikenakan untuk kunjungan tersebut. Sebagai contoh, bayaran balik anda mungkin 10 peratus daripada caj kunjungan anda. Satu lawatan mungkin $ 90. Satu lagi boleh menjadi $ 400. Atas sebab itu, pembayaran balik anda boleh berubah pada setiap pelantikan. Jika anda menggunakan pembekal di luar rangkaian yang diluluskan oleh insurans anda, anda mungkin mempunyai pembayaran balik yang berbeza daripada yang anda lakukan apabila menggunakan pembekal yang berada dalam rangkaian.

Duti JaminanDeductible vsShieldurance

Beberapa insuran kesihatan mengehadkan peratusan tuntutan perubatan anda yang akan mereka hadapi. Anda bertanggungjawab untuk peratusan yang tinggal. Jumlah ini dipanggil

coinsurance . Sebagai contoh, sebaik sahaja deduktif anda dipenuhi, syarikat insurans anda mungkin membayar 80 peratus daripada perbelanjaan penjagaan kesihatan anda. Anda kemudian akan bertanggungjawab untuk baki 20 peratus. Rizab duit syiling biasa antara 20 dan 40 peratus untuk individu yang diinsuranskan.

Anda tidak mula membayar insurans anda sehinggalah deductible anda dipenuhi. Jika anda menggunakan pembekal di luar rangkaian yang diluluskan oleh insurans anda, amaun insurans anda mungkin berbeza daripada jika anda telah menggunakan pembekal dalam rangkaian.

MaxDeductible Out-of-Pocket vs Maksimum Out-of-Pocket Maximum

Maksimum

anda yang paling anda bayar semasa tempoh polisi. Kebanyakan tempoh polisi adalah satu tahun. Sebaik sahaja anda mencapai maksimum maksima anda, pelan insurans anda akan membayar semua perbelanjaan tambahan pada 100 peratus. Potongan anda adalah sebahagian daripada maksimum poket anda. Mana-mana copayments atau coinsurances juga diambil kira ke dalam maksimum poket anda. Maksimum sering tidak mengira premium dan apa-apa belanja pembekal di luar rangkaian. Maksimum daripada poket biasanya agak tinggi, dan ia berbeza dari pelan untuk merancang.

Tinggi vs. Rendah DeductibleHigh- vs Pelan Rendah-Deductible

Pelan insurans premium yang berkurangan tinggi, telah mendapat populariti dalam beberapa tahun kebelakangan ini. Pelan insurans ini membolehkan anda membayar sejumlah kecil setiap bulan dalam pembayaran premium. Walau bagaimanapun, perbelanjaan anda apabila anda menggunakan insurans anda sering lebih tinggi daripada orang yang mempunyai pelan potongan yang rendah. Seseorang yang mempunyai pelan potongan rendah, sebaliknya, mungkin mempunyai premium yang lebih tinggi tetapi boleh ditolak lebih rendah.

Rancangan insurans yang boleh ditolak tinggi berfungsi dengan baik untuk orang-orang yang menjangkakan perbelanjaan perubatan yang sangat sedikit. Anda boleh membayar lebih sedikit wang dengan premium yang rendah dan boleh ditolak yang jarang anda perlukan. Pelan yang boleh ditolak rendah adalah baik untuk mereka yang mempunyai keadaan kronik atau keluarga yang menjangkakan keperluan untuk beberapa lawatan ke doktor setiap tahun. Ini menjadikan kos depan anda lebih rendah supaya anda boleh menguruskan perbelanjaan anda dengan lebih mudah.

Memilih RancanganApakah Deductible yang Tepat untuk Saya?

Jawapan untuk soalan ini bergantung pada berapa banyak orang yang anda menginsuranskan, seberapa aktif anda, dan berapa banyak doktor yang anda temui menjangkakan dalam setahun. Rancangan yang boleh dikurangkan adalah sangat baik untuk orang yang jarang melawat doktor dan ingin mengehadkan perbelanjaan bulanan mereka. Jika anda memilih pelan yang boleh ditolak tinggi, anda harus baik untuk menjimatkan wang supaya anda bersedia membayar perbelanjaan perubatan di depan.

Pelan yang boleh ditolak rendah mungkin lebih baik untuk keluarga yang lebih besar yang mengetahui bahawa mereka akan sering mengunjungi pejabat doktor. Rancangan ini juga merupakan pilihan yang baik untuk seseorang yang mempunyai keadaan perubatan kronik. Lawatan yang dirancangkan seperti kunjungan baik, pemeriksaan ke atas keadaan kronik, atau keperluan kecemasan yang dijangkakan dapat dengan cepat ditambah jika anda berada dalam pelan yang boleh ditolak tinggi. Pelan yang boleh ditolak rendah membolehkan anda menguruskan perbelanjaan anda yang lebih murah.

Rujuk Penyedia AndaTalk dengan Penyedia Insurans Anda

Jika anda cuba memilih insurans yang tepat untuk anda, lawati dengan pembekal insurans kesihatan tempatan. Ramai syarikat menawarkan kaunseling bimbingan satu-satu untuk membantu anda memahami pilihan anda, menimbang risiko anda, dan memilih rancangan yang sesuai untuk anda.