Pertukaran Insurans Kesihatan Persekutuan: Cara Belanja untuk Perlindungan

Jutaan rakyat Amerika yang tidak diinsuranskan dan tidak diinsuranskan kini boleh membeli insurans kesihatan yang lebih baik dan lebih murah. Untuk pertama kalinya dalam sejarah, mereka boleh melakukannya tanpa ancaman ditolak.

Walau bagaimanapun, proses untuk membeli insurans berbeza dari negara ke negara. Sesetengah negeri telah memilih untuk membuat pertukaran insurans mereka sendiri. Orang lain bergantung kepada pertukaran insurans persekutuan. Di sini, kami telah menggariskan bagaimana pasaran pertukaran insurans berfungsi, apa yang anda perlu tahu apabila anda membeli insurans, dan bagaimana anda boleh memilih pilihan terbaik untuk anda.

Apa Pasaran?

Pasaran Kesihatan Insurans, juga dikenali sebagai Pertukaran, dibuka 1 Oktober 2013. Pasaran harus berhenti pertama apabila anda mula mencari untuk membeli insurans kesihatan. Di Bursa, anda boleh memohon insurans, menyemak pilihan anda, dan membeli insurans.

Anda boleh mengisi aplikasi di laman web Marketplace. Permohonan anda akan diproses, dan anda akan menerima senarai pelan insurans kesihatan yang anda layak untuk membeli. Syarikat insurans kesihatan swasta menyediakan rancangan insurans kesihatan ini. Keputusan aplikasi anda juga akan memberitahu anda jika anda memenuhi syarat untuk program Medicaid negara anda. Anda mungkin memenuhi syarat untuk premium kos rendah atau kos kurang daripada poket juga. Juga, pegawai menggunakan aplikasi anda untuk menentukan sama ada anda layak mendapat pengecualian.

Apa yang perlu saya lakukan sebelum saya memulakan membeli-belah?

Anda perlu mengumpulkan beberapa maklumat penting sebelum memulakan aplikasi anda. Pertama, anda perlu tahu pendapatan isi rumah anda. Anda mungkin memenuhi syarat untuk Medicaid atau insurans kos rendah jika pendapatan anda jatuh ke dalam kategori tertentu.

Kedua, anda perlu tahu berapa banyak yang anda mampu bayar untuk insurans setiap bulan. Buat belanjawan dan tentukan had atas perbelanjaan premium insurans anda. Pilihan yang tersedia untuk anda di Exchange mungkin berbeza-beza. Anda perlu tahu apa yang anda boleh bayar dengan selamat setiap bulan untuk insurans anda sebelum anda bersedia untuk membeli.

Siapa yang menjalankan Marketplace?

Bergantung kepada keadaan di mana anda tinggal, pertukaran anda boleh dijalankan oleh kerajaan negeri anda atau oleh kerajaan persekutuan. Jika anda tinggal dalam keadaan dengan pertukaran sendiri, anda akan membeli insurans melalui itu. Sekiranya negeri anda belum mencipta pertukaran sendiri, anda akan menggunakan satu yang telah dibuat oleh kerajaan persekutuan.

Apakah jenis insurans yang terdapat di Marketplace?

Exchange mempunyai pelbagai pilihan insurans. Anda harus dapat mencari yang sesuai dengan keperluan anda. Di sini, jenis insurans yang mungkin anda dapat membeli melalui Pasaran Insurans Kesihatan:

Organisasi Penyelenggaraan Kesihatan (HMO)

HMOs boleh membatasi rangkaian pembekal penjagaan kesihatan anda ke senarai tertentu doktor dan hospital.Apabila mencari rawatan perubatan, anda perlu memilih dalam rangkaian itu atau membayar kos penuh perkhidmatan yang anda terima. Kebanyakan HMO menubuhkan doktor penjagaan primer untuk setiap orang atau keluarga. Untuk menerima rawatan daripada doktor atau pakar lain, HMO biasanya memerlukan rujukan dari doktor penjagaan utama anda.

Organisasi Penyedia Eksklusif (EPO)

Seperti HMO, EPOs boleh mengehadkan rangkaian penyedia penjagaan kesihatan anda ke senarai doktor dan hospital pilihan. Anda juga perlu memilih dalam rangkaian anda atau membayar kos penuh perkhidmatan yang anda terima. Bagaimanapun, tidak seperti HMO, EPO mungkin tidak memerlukan anda mempunyai doktor penjagaan primer. Dalam kes ini, anda boleh melihat pakar penjagaan kesihatan tanpa rujukan dari doktor penjagaan utama anda.

Organisasi Penyedia Pilihan (PPO)

PPO membolehkan anda melihat doktor di dalam dan di luar rangkaian pembekal anda. Jika anda memilih untuk melihat doktor di luar rangkaian anda, anda tidak akan bertanggungjawab ke atas keseluruhan kos perkhidmatan yang anda terima, tetapi anda akan bertanggungjawab untuk lebih banyak kos daripada anda jika anda menggunakan pembekal penjagaan kesihatan yang ada rangkaian PPO anda. Orang dengan PPO juga tidak perlu mempunyai rujukan untuk melihat pakar.

Perancangan Point-of-Service (POS)

Seperti PPO, POS membolehkan anda melihat kedua-dua penyedia penjagaan kesihatan di dalam rangkaian dan di luar rangkaian. Dengan POS, anda memerlukan rujukan dari doktor penjagaan kesihatan utama anda untuk melihat pembekal penjagaan kesihatan yang berada di luar rangkaian utama anda.

Pelan Kesihatan Deductible Tinggi (HDHP)

HDHP mempunyai premium yang lebih rendah dan lebih tinggi yang boleh ditolak daripada kebanyakan pelan insurans kesihatan yang lain. Secara undang-undang, HDHP minimum yang dikurangkan untuk individu adalah $ 1, 250 dan $ 2, 500 untuk keluarga. Untuk mengimbangi harga boleh ditolak yang lebih besar ini, anda boleh memilih untuk mengambil bahagian dalam akaun tabungan penjagaan kesihatan atau susunan pembayaran balik kesihatan.

Pelan Insurans Kesihatan Bencana

Pelan insurans kesihatan jenis ini mempunyai deductible yang sangat tinggi dan membawa hanya manfaat kesihatan yang penting. Bagi kebanyakan orang yang memilih jenis insurans ini, ia benar-benar satu jaring keselamatan kecemasan dalam kes kemalangan atau penyakit tiba-tiba. Rancangan ini jarang merangkumi kos farmasi. Di bawah Akta Penjagaan Mampu, pelan insurans bencana hanya tersedia untuk orang yang berusia di bawah 30 tahun dan beberapa individu berpendapatan rendah yang telah diberi pengecualian kesusahan.